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金融布局区块链银行最积极 区块链+供应链成主流

2019-04-18 10:13:09

近几年,区块链金融应用案例不断增多,涵盖了银行、证券、信托、征信和保险等多个领域。而银行是布局区块链金融最积极的机构。

咨询机构麦肯锡曾称:区块链将成为银行游戏规则的“颠覆者”。将彻底颠覆银行的底层技术和基础设施,并带来商业模式上的变革。但目前来看,银行选择是与自己的颠覆者拥抱。

据《证券日报》记者观察,从央行、大型股份制商业银行到城市商行,大部分银行机构都相继部署了区块链应用,其应用场景涵盖了供应链金融、贸易融资、房屋租赁、公益扶贫、跨境支付和数字票据等多个领域。而从近期已经披露的2018年年报中可以窥探出,银行对区块链领域布局早已深入。

银行玩转区块链哪家强?

建行落地场景多

伴随着互联网、区块链、人工智能、5G技术等在金融领域的运用,银行向数字化、网络化、智能化转型已是不得不做的选择。

据中国信通院发布的《金融区块链研究报告》显示,在中国全部区块链创业项目中,金融类占比最高,达到了42.72%。

《证券日报》记者注意到,在已经披露的几家银行年报中,区块链+供应链成主流落地场景。

招商银行在年报中表示,去年参与由央行牵头搭建的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设,并落地同业首笔多级应收账款转让融资业务。同时,携手建筑行业龙头企业搭建基于区块链的产业互联网协作平台,聚焦集团成员企业的集中采购供应链融资服务。

年报显示,2018年累计申报金融科技创新项目931个,其中304个项目已投产上线。在众多的金融科技应用中,“粵港澳大湾区贸易金融区块链平台”和“基于区块链的产业互联网协作平台”是招商银行已经落地的两个使用了区块链产品并在年报中特别提及。

建设银行则披露,去年区块链已经应用于贸易融资、住房租赁、药品监管、精准扶贫、农产品溯源等多个场景。

《证券日报》记者注意到,在区块链应用方面,建设银行在同业中率先建立区块链贸易金融平台,系统内近40家境内外机构参与,并与20家同业签订合作协议;截至2018年末,该平台累计交易金额超过2000亿元。实现国内信用证、福费廷、国际保理、物流金融等产品端到全流程在线处理。

中信银行年报中披露区块链相关消息并不多,但尤其点名了区块链+供应链的场景应用。年报显示,中信银行推出了国内首个区块链福费廷交易系统,链上发生业务量超过100亿元,并发布了首个“区块链+供应链”试点创新项目,以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈,开启了本行供应链金融发展新模式。

同时记者注意到,平安银行在区块链领域应用也是主要涉及供应链金融领域,其借助区块链、物联网、云技术三重科技手段,打通供应链上下游,全链条多产品集成、数字管控,构建智能化供应链金融体系,为客户提供全供应链服务,获取沉淀存款。并推出了供应链应收账款服务平台(SAS平台),提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。

截止到2018年末,SAS平台累计交易量突破100亿元,已为111家核心企业及其上游中小微企业提供金融服务支持,有效解决了供应商融资难、融资贵问题。

平安银行强调称,将进一步创新供应链应收账款服务平台(SAS),努力解决供应链民营企业、小微企业应收账款融资难题。

未来建设科技输出能力

加大区块链领域人才储备

在已经披露的年报中,除了区块链+供应链备受银行“热捧”以外,记者发现,银行对于金融科技研发及输出能力也尤为重视。而区块链人才储备也正在逐步加大力度。

建设银行年报中显示,启动新一轮金融科技“TOP+”战略,成立建信金融科技公司,整合形成七大核心事业群。运用大数据、区块链、人工智能等为产品创新、客户服务和风险管理赋能,将新一代核心系统延伸覆盖到海外机构和子公司。构建公有云服务、智慧政务服务等17个平台,为同业和政府部门提供定制化技术支持服务。

建设银行表示,积极探索市场化的人才培养和激励机制,与专业机构合作建立开放式平台,形成聚合前沿科技、金融场景、创新商业模式的“生态朋友圈”,全方位提升对现代科技的吸收、转化和实践能力。

同时,将运用现代金融科技,打造公有云、开放银行、区块链等技术应用平台,加快建设和推广住房租赁、党群、宗教、教育、智慧社区、安心养老等综合服务平台,向同业输出金融科技能力。

中信银行年报表示,将继续加大信息科技基础投入,加速布局人工智能、区块链、云计算、大数据等领域。

平安银行表示,将加快“金融+科技”复合型人才团队建设。大量引入人工智能、区块链、大数据、云计算等关键领域技术专家,全面夯实银行工程师队伍,打造金融科技团队核心堡垒。

招商银行则是在董事长致辞中,特意强调了关于科技人才储备的重视。招商银行年报中显示,成立了科技赋能的金融科技创新孵化平台,建立独立团队运作机制,支持各项创新项目;加快人员结构转型,加大科技和数据人才储备力度;展望2019年,招商银行表示依然对区块链不懈探索,继续加大金融科技基础设施建设,围绕“云+API+区块链“和“数据+AI”,构建开放、智能的互联网经营生态和服务体系。

有业内人士表示,“短短几年间,金融科技的星火已成燎原之势,银行业的生态、业态也为之气象万千。当前,金融科技正由2.0时代的“互联网+金融”加速迈向3.0时代的“智能金融”。


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